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Determinazione della rata massima di un prestito
La procedura è standard per tutte le agenzie: 1)l'importo della singola rata viene stabilito ponendo come massima cifra sborsabile dal cliente la quinta parte del suo stipendio netto (è ovvio che il cliente può benissimo chiedere una rata inferiore prolungando il periodo del rimborso);2) la durata massima del rimborso/finanziamento viene determinata dalla fiducia che viene attribuita all'attività lavorativa del richiedente (es un dipendente pubblico o statale a tempo indeterminato suscita maggiore fiducia di uno di pari livello ma privato), altro fattore valutato è da quanto tempo si possiede in modo stabile quell'attività (è un parametro che tutela la finanziaria da possibili insolvenze del cliente per termine dell'attività lavorativa). La valutazione avviene attraverso tabelle predisposte che danno in uscita il valore richiesto (durata massima del finanziamento);si calcola l'importo massimo finanziabile semplicemente moltiplicando il numero di ratei (mensili previsti nella durata calcolata - punto 2) per il valore massimo della singola rata (punto 1).
L'agenzia di credito fa un ulteriore controllo, per essere sicura di non incorrere in errori di valutazione: si accerta che il rapporto importo finanziato/TFR accumulato dal cliente sia inferiore ad 1/3 (in caso contrario si abbassa l'importo finanziabile fino a portarlo sotto tale soglia).
Da questo calcolo esce il finanziamento lordo, da questo valore vanno decurtate le seguenti voci di spesa: assicurative, istruttoria pratica, interessi, eventuali commissioni.
Da questa sottrazione otterrete il finanziamento netto: quanto materialmente riceverete nelle vostre mani in denaro.
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