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Tasso di Usura
Ricordiamo che la Banca d'Italia stabilisce trimestralmente i limiti dei tassi per i mutui e per i prestiti oltre i quali tali finanziamenti sono da considerarsi usurai; nell'ultimo D,M. in merito per il primo trimestre 2010 sono state stabilite le seguenti soglie: cessione del quinto sopra il 23,15% fino a 5.000 euro e sopra il 18,69% oltre tale cifra; 18,80% per i crediti personali; i prestiti finalizzati agli acquisti hanno una soglia al 21,27% fino a 5000 euro e al 18,27% per quelli oltre (i prestiti con carta di credito revolving con restituzione a rate rispettivamente al 25,46% e al 19,19% - oltre i 5000 euro concessi).
Un tasso molto alto e non giustificato da giusta causa (elevato costo del denaro) viene considerato usuraio quando si approfitta dello stato di necessità del richiedente (che non ha altre alternative valide alla sua necessità di denaro in contanti) per prestare denaro ad alto interesse.
I tassi normalmente praticati dalle banche sono determinati dal mercato e dallo spread di ciascuna banca e accettati consensualmente all'atto della firma del contratto di finanziamento;
recentemente il Legislatore ha aggiornato il concetto di tasso usuraio e prestito usuraio con una nuova legge, ogni trimestre vengono rilevati i tassi praticati dalle banche che erogano prestiti e da questi viene calcolato il tasso effettivo globale medio -valore che comprende tutte le commissioni e spese varie salvo imposte e tasse-; questo valore di riferimento viene pubblicato trimestralmente sulla Gazzetta Ufficiale.
Calcolo del tasso di usura: viene considerato di usura quel tasso di interesse che supera il tasso effettivo globale medio (TAEG) aumentato del 50%, in questo caso si verifica e si configura il reato di usura e si è obbligati a pagare solo gli interessi legali dal prestito ricevuto (stiamo parlando di società che prestano denaro e no privati - questi hanno un sistema diverso per il recupero crediti).
Per il quarto trimestre 2009, per esempio, questo è il tasso di usura per alcune operazioni:-
crediti personali e altri finanziamenti effettuati dalle banche (indipendentemente dall'importo): tasso medio 9,77% – tasso d'usura 14,655%,
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finanziamenti effettuati da intermediari non bancari fino a 5.000 euro: tasso medio 14,40% – tasso d'usura 21,60%,
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finanziamenti effettuati da intermediari non bancari oltre i 5.000 euro: tasso medio 10,94% – tasso d'usura 16,41%
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